...

Mortgage Calculator

Tuesday, July 31, 2012

AXIS SOHU @ AXIS PANDAN, PANDAN INDAH (12/09/12)


Details:
- 3 Rooms & 2 Bathrooms
- 835 sqft
- Bumi Lot
- Leasehold 99 yrs
- Renovated Kitchen
- Fully Furnished House :

  • New Kitchen Cabinet
  • Set Sofa
  • Master Bed with Mattress
  • Refrigerator
  • Washing Machine
  • Dining Table
  • 2 Air Cond
  • Water Heater
  • Full Grill Installed

Variety Amenities:


  • Next to LRT Pandan Indah Station
  • 24 Hours Guarded
  • Covered Parking
  • Gym & Clubs
  • Swimming Pool
  • Playground
  • Shopping and dining convenience at adjacent Axis Atrium such as Old Town, KFC, Subway,Carrefour and etc.
  • Banks 

Excellent Accessibility:

  • Directly accessible to Jalan Ampang/ Elevated Highway and MRR2.
  • 1 minutes walk to Pandan Indah STAR LRT Station.
  • Only 10 minutes drive to KLCC. 
  • High Living in the Heart of Pandan Kuala Lumpur

PRICE : RM400,000.00 (Nego)


Interested please contact:
MUS at 0111-9234991 


or email to encikhartanah@yahoo.com


Here the others picture:









Tuesday, July 24, 2012

BERMINAT UNTUK REFINANCE RUMAH?




5073426832 af7a16e50c Cara Buat Refinance Rumah
Terdapat beberapa bank menyediakan pembiayaan semula rumah
Tajuk hari ini khas bagi sesiapa yang sudah pun memiliki rumah sendiri. Bagi yang belum tu, cepat-cepatla beli rumah ye sementara umur anda masih lagi muda. Kalau dah tua nanti, dah tak dapat lagi nak buat pembiayaan yang lama untuk kurangkan faedah. Akhirnya nanti, anda terpaksa membayar lebih setiap bulan kepada bank. 

Secara asasnya, ada 3 tujuan yang biasa kami dengar tentang pembiayaan semula rumah ini :
  1. Nak kurangkan bayaran bulanan
  2. Nak dapatkan duit samada untuk buat renovation, setelkan hutang dan sebagainya.
  3. Ada offer baru dari bank yang lebih bagus dari pembiayaan sekarang.
Tetapi, yang selalu kita dengar golongan yang biasa buat refinance ini, adalah terdiri daripada golongan dari a) dan b) tadi. Sebelum nak refinance rumah, kita sendiri perlu tahu apa tujuan sebenarnya apabila mahu buat pembiayaan semula rumah ini. Ramai yang buat silap dengan refinance rumah disebabkan untuk mendapatkan duit semata dan kemudian beli barang-barang yang tidak perlu atau maksudnya berjoli. Ini selalu yang kami nampak pada kebanyakan orang. Namun, terpulanglah. Sendiri punya duit, pandai-pandaila uruskan bukan. Terpulang. Nak cakap banyak, masing-masing dah besar.

Okey……setelah anda dah tahu apa tujuan anda nak buat refinance ini, barulah kita pergi “jalan-jalan” dulu ke setiap bank untuk mendapatkan pilihan tawaran yang terbaik. Bersesuaian dengan kehendak dan tujuan kita tadi. Lain bank, lain kadar faedah serta keistimewaannya. Namun, apa yang penting adalah anda mestilah mencari tawaran yang terbaik bersesuaian dengan apa tujuan anda. 

Ada beberapa perkara penting yang perlu anda ambil tahu sebelum membuat pembiayaan semula ini.
Di antaranya ialah:

1) Maklumat Kediaman:
  • Alamat rumah dan jenis hartanah .
  • Keluasan tanah .
  • Build up area@Keluasan Dibina
  • Freehold@ leased hold
  • Ada pernah buat Renovation & Kos
  • Jumlah Pinjaman Sebelum Ini
  • Jangkamasa Pinjaman.e.g 25 tahun
  • Bayaran bulanan pinjaman
  • Tarikh pembayaran pinjaman pertama
  • Jangkamasa Lock-In
  • Harga Semasa Kediaman
2) Parameter Pembiayaan
  • Pembiayaan 80%@90% pada harga semasa
  • Faedah pembiayaan yang ditawarkan
  • Jumlah bayaran bulanan maksimum
  • Jangkamasa pembiayaan.e.g 20 tahun@25 tahun@30 tahun
  • Jenis Pembiayaan-Flexi Konvensional@Fixed Islamik
  • Jangkamasa Lock-Down.Kebiasaannya adalah 3 hingga 5 tahun
  • Kemudahan Pembayaran Awal(samada tidak dikenakan penalty dan kadar faedah berkurangan)
  • Faedah Daily Rest@Monthly Compounded
  • Zero move in cost atau Non Zero move in cost
Apabila anda sudah sudah tahu maklumat dan parameter pembiayaan seperti di atas tadi, adalah lebih baik anda meminta quote harga kepada sebanyak bank yang boleh. Selidik quote tersebut dengan teliti dan sebaiknya. Jangan tandatangan apa-apa lagi pada waktu ini. Setelah itu, pilih 3 yang terbaik dan isi borang serta hantarkan kepada bank-bank berkenaan. Setelah mendapatkan offer letter dari pihak bank, jangan tandatangan lagi. Gunakan offer letter tersebut untuk counter offer dari bank-bank yang terdiri dari 3 yang terbaik tadi. Ini adalah trick untuk mendapatkan lebih banyak faedah seperti kadar faedah yang lebih rendah serta fleksibiliti pembayaran.

Selepas anda sudah memilih dengan tawaran yang paling terbaik tadi, barulah anda boleh menandatangani perjanjian. Dan jangan lupa, sering kami ingatkan di sini bahawa klausa perjanjian perlulah dibaca dengan teliti. Ramai yang ambil mudah benda-benda ini. Almaklumlah tebal bebenor, sampai naik rimas pula nak kaji selai-selai kan? Tapi benda ini penting. Ada klausa-klausa perjanjian tertentu yang perlu diambil perhatian seperti penyelesaian awal.

Ada sesetengah bank menawarkan penyelesaian awal tanpa dikenakan faedah atas jumlah pinjaman dan ada juga yang tidak menawarkan fleksibiliti berikut. Jadi, itu adalah contoh yang perlu anda ambil perhatian. Berikut di bawah juga diberikan jenis-jenis pembiayaan perumahan yang biasa terdapat di bank-bank di Malaysia.



TERM LOAN (TL) FEATURES
  1. Traditional Basic Home Loan
  2. Amortizing (Reducing) based on loan tenure.
  3. No withdrawal allow
  4. Pre-Payment allows for completed property.
  5. Semi-Annual/Annual Home Loan Statement given.
  6. Must Discharge from Bank upon full settlement.
  7. Suitable for Fixed income earner (Employment) with minimal saving surplus.
  8. No Monthly Maintenance Charges
  9. Daily Rest Calculation* – subject to bank’s packages offered (Not applicable for Islamic Loan)
TERM LOAN (TL) TYPES
A) Conventional Flexi-Term Loan.
  1. Multi Tiers Rates.
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Installment is not fixed as BLR will fluctuate.
  4. No Withdrawal allows. *Currently few banks allow withdrawal if you paid extra – min. RM5K per w/draw & RM50 fee, will be charge.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  6. Only few bank’s package allow prepayment during construction period.* subject to package term & conditions.
B) Flexi-Fixed Rates Term Loan.
  1. Single Tier Rate.
  2. No BLR fluctuation affects.
  3. Installment & Total Repayment is Fixed.
  4. No Withdrawal allows.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE within LOCK-IN Period.
  6. No Penalty for Fully Settlement or Sell Of Property – Anytime.
  7. Allow prepayment during construction period.
  8. Minimal Chances of Refinancing since the current rate is lower the BLR. Unless You need to cash out.
OVERDRAFT LOAN (OD) FEATURES
  1. Normally is a Single Tier Rates.
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Loan A/C = Current A/C = Not Amortizing (Reducing) loan.
  4. Higher Interest Rate compare to TL.
  5. Allow withdrawal by issuing checks.
  6. Allow Pre-Payment.
  7. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  8. Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
  9. No need to discharge upon fully settlement – standby cash
  10. Withdrawal Limit = evergreen not amortizing – will chop 20% standby limit at the end of the year starting age 60.
  11. Loan above RM250,000 will have 1% commitment fee annually
  12. Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover
  13. Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan – CTOS BMC positives
  14. RM10 maintenance Charges.*
  15. Daily Rest Calculation.
  16. No need to Refinance again since OD allow standby Cash upon early fully paid off.
FLEXI-WITHDRAW LOAN (Hybrid Loan) – Combination of Term Loan & Overdraft facility
  1. Multi Tiers Rates
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Installment is not fixed as BLR & loan outstanding will fluctuate.
  4. Allow prepayment during construction period.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  6. Loan A/C = Current A/C + ATM card => Amortizing (Reducing) loan 07. Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
  7. No need to discharge upon fully settlement – standby cash
  8. Withdrawal Limit Amortizing – Follow Term Loan Amortizing
  9. No Annual commitment fee .
  10. Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover.
  11. Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan – CTOS BMC positives.
  12. RM10 maintenance Charges.
  13. Daily Rest Calculation.
  14. Interest Rate Cheaper Than OD rate.
  15. No need to Refinance again since Hybrid Loan allow standby Cash upon early fully paid off.
Sekali lagi, ianya bergantung kepada tujuan anda ingin membuat pembiayaan semula ini. Namun, kami lebih suka sekiranya pembiayaan semula digunakan untuk membuat pelaburan baru ataupun mengurangkan kadar bayaran bulanan disamping mendapat lebihan wang untuk membuat pelaburan seperti membeli rumah lelong, menyimpan di ASB dan sebagainya dari mengubahsuai rumah. 

Ini kerana, bagi saya pembiayaan semula bertujuan untuk kita mendapatkan lebihan wang sebagai tujuan utama. Jadi, untuk memaksimakan duit tersebut, adalah lebih baik dari melaburkannya. Dan dari faedah pelaburan seperti ASB, rumah sewa, Homestay dan sebagainya, ianya sedikit sebanyak juga dapat menambahkan lagi pendapatan.

Namun ianya terpulang kepada anda. Berkemungkinan anda menghadapi masalah kewangan dan ingin menyelesaikan hutang seperti hutang kad kredit,pinjaman peribadi dan sebagainya. Jadi, pokok pangkalnya disini, tujuan pembiayaan semula anda hendaklah memberikan faedah atau kesan positif kepada anda, dan bukan sebaliknya.


 

Thursday, July 19, 2012

Kesilapan besar apabila membeli rumah

Ada beberapa kesilapan besar yang kadang-kadang pembeli tidak sedar dan terlepas pandang apabila membeli rumah. Jika langkah yang pemilikan hartanah dirancang dengan teliti, anda mungkin dapat menyelamatkan beberapa ribu kos-kos tersembunyi, tetapi yang paling penting… segala proses pemilikan rumah ini harus berjaya dan berjalan dengan lancar. Melalui tips ini saya harap kita sama-sama dapat menjimatkan wang dan masa, dan juga menghidari situasi tertekan apabila membeli rumah.

1. Pertama sekali, anda harus jujur dengan pegawai jualan dan pegawai bank tentang sejarah kredit anda. Kredit anda walau baik atau buruk sekali pun, terangkan kondisi kewangan anda pada penjual dan pihak pemberi pinjaman. Ini dapat mengelakkan terjejasnya proses “bayaran-muka” sehinggalah kadar faedah yang bank akan di tawarkan, kerana segala maklumat ini penting untuk mendapatkan kadar tawaran yang menarik dari bank.

Pegawai jualan hartanah dan pegawai bank sentiasa mampu memberi khidmat nasihat percuma untuk menyelesaikan segala masalah kredit anda sebelum memulakan tawaran pada rumah baru. Jadi anda tidak perlu merahsiakan apa-apa, ceritakan dengan jujur. Yang penting khidmat nasihat itu percuma.

2. Dapatkan pra-kelayakkan dari perunding pinjaman sebelum membuat apa-apa komitmen pada pemaju atau agen. Selidiki kelayakkan dan jenis hartanah yang mampu untuk dibeli. Dengan cara ini ia memudahkan pencarian rumah baru dan maklumat kewangan yang mencukupi. Salah satu cara yang sering saya cadangkan pada pembeli adalah dengan membawa dokumen-dokumen seperti slip pendapatan, penyata bank, panyata Kwsp dan mana-mana dokumen tambahan untuk memudahkan pra-kelayakkan ini.

3. Tanya pegawai hartanah tentang harga dan pasaran rumah anda. Buat analisis pasaran dan bandingkan rumah-rumah lain yang hampir serupa didalam kejiranan itu sebelum membuat apa-apa tawaran. Ini juga dapat memudahkan anda memahami pasaran dikawasan pilihan. Buat kajian sedikit demi memastikan yang anda membuat pelaburan yang bijak.

4.Jika anda membeli rumah yang telah siap, minta tuan rumah untuk membaiki segala kerosakkan dahulu. Ini akan menjimatkan anda beberapa ribu ringgi yang berkemungkinan akan memeningkan kepala. Selain itu “inspection” yang baik membolehkan anda bersedia dan meminta diskaun tambahan kepada penjual. tetapi jangan terlalu taksub untuk meminta diskaun. Hartanah adalah satu bentuk wang fizikal, nilainya amat abstrak dan mungkin sebenarnya harga yang ditawarkan jauh lebih renda dari hartanah yang lain.

5. Ambil kira kemampuan dan teliti dahulu status kewangan. Jika anda mempunyai sebuah rumah yang lain dan merasakan rumah itu patut dijual, carilah agensi hartanah untuk membantu anda. Agensi hartanah adalah satu sumber dan kaedah terbaik untuk anda menjual dengan cepat. Kebiasaanya hanya memakan masa 2 hingga 3 minggu. Walau pun sesukar mana hartanah anda agensi hartanah pasti akan dapat menjualnya tidak lebih dari 3 bulan. Jika lebih dari 3 bulan anda boleh memecat mereka!


Pengalaman Membuat Pengeluaran KWSP (Akaun 2) untuk Pembelian Rumah


Salam Ziarah,           

Setelah dapat consent daripada DBKL, kami beberapa kali membuat permohonan untuk mengeluarkan wang KWSP daripada akaun 2. Proses ni pun daripada mudah jadi sukar disebabkan masalah tertentu. Sebelum tu saya senaraikan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk permohonan pengeluaran KWSP (perlu ada yang asal dan salinan yang disahkan oleh pegawai tertentu ataupun lawyer S n P kita pun boleh):

1. Salinan kad pengenalan pemohon
2. Salinan muka depan buku bank akaun simpanan @ surat pengesahan nombor akaun bank yang hendak dikreditkan terus oleh KWSP, kalau takder buku bank (surat ni boleh minta di mana-mana cawangan bank akaun simpanan kita)
2. Sale and Purchase Agreement
3. Jika rumah belum dapat 'title' , perlu ada surat daripada developer (selalunya surat ni lawyer S n P akan minta daripada developer untuk urusan buat S n P, jadi kalau takder, boleh minta pada lawyer S n P)
4. Kalau rumah dah dapat 'title', perlu 'consent' daripada DBKL (surat kebenaran pindah milik / mencagar tanah)
5. Offer letter daripada bank yang kita buat housing loan
6. Surat Permohonan Pengeluaran KWSP ( form ni sye pernah guna yang download drpd web KWSP, tapi tak valid , diorang akan suruh isi yang baru kat sane, maknanya, better dapatkan awal dari pejabat KWSP yang terdekat - masa sye mohon ni Mac 2012, akan datang mungkin diorang dah update)

Dokumen yang disebutkan di atas ialah untuk Pembelian Rumah Daripada Individu, kalau nak tahu dokumen yang diperlukan kalau beli daripada pemaju or ahli keluarga or lain, lain, boleh cek di sini.

Masalah yang sye hadapi ialah :

1. Alamat property yang hendak dibeli pada offer letter housing loan dengan alamat property pada S n P tak sama. Bukan 100% tak sama, tapi tak sama pada nama jalan, nama bandar. So yang ni pun kena make sure sama dan tepat.
 - So apa yang kami perlu buat ialah, minta bank tersebut keluarkan surat mengesahkan bahawa alamat yang tertulis di dalam offer letter bank tu adalah sama dengan alamat pada S n P. kedua-dua alamat menunjukkan property yang sama. Surat ni ambil masa 3 ke 4 hari. So surat ini disertakan sekali dengan offer letter housing loan.
2. Surat 'consent' yang dikeluarkan oleh DBKL ada 2 page, tapi yang bawa page depan je, so dia nak 2 page tu jugak. Sedangkan page kedua ialah signature2 je. tapi dah dia nak perlu le sediakan jugak.

So, bila dah lengkap form and dokumen, boleh la pergi ke pejabat KWSP yang terdekat. Sampai kat sane:

1. Perlu pergi ke bahagian Semakan Borang Permohonan & Dokumen dulu, baru ambil nombor. Kalau terus je beratur panjang nak ambil nombor dulu, sampai giliran kita dia akan suruk cek borang n dokumen dulu, then kena beratur lagi sekali, so elakkan lah.
2. Dah ambil nombor, boleh lah tunggu giliran untuk dipanggil.oleh pegawai bertugas.
3. Sampai giliran, dia akan semak dengan detail semua dokumen kita, kalau ada yang musykil, dia akan rujuk pada pegawai atasan, kalau tak puas hati jugak, permohonan kita tak lengkap then kena betulkan semula.
4. Lepas dia dah puas hati n dokumen kita lengkap, kita akan diberi surat kenyataan bahawa permohonan kita diterima dan sedang diproses.
5. Status permohonan kita boleh semak dari masa ke semasa melalui i-akaun KWSP kita. Mudah kan. kalau dah released duit tu, jumlah akaun 2 kita pada penyata akan berkurangan..isk...isk...tunggulah beberapa tahun lagi untuk penuhkan balik.

Jumlah yang boleh dikeluarkan ialah mengikut syarat-syarat berikut:


PEMBELIAN RUMAH MILIK INDIVIDU
PEMBELIAN BERSAMA SUAMI / ISTERI ATAU AHLI KELUARGA TERDEKAT ATAU INDIVIDU LAIN
Amaun perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
Amaun perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman perumahan dan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2 masing-masing tertakluk kepada amaun maksimum yang layak dikeluarkan
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
PINJAMAN PERUMAHAN 100%
PEMBELIAN TANPA PINJAMAN / SECARA TUNAI
10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
Harga rumah dengan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)


Untuk maklumat lanjut, atau kemusykilan kalau guna Skim Rumah Pertama ker, boleh call terus ke bahagian khidmat pelanggan KWSP : Tel: 03-8922 6000.


Ehsan dari http://norfazlinajaffar.blogspot.com/2012/04/tips-panduan-membeli-rumah-pengeluaran.html

Wednesday, July 18, 2012

STRATEGI MENILAI HARGA RUMAH..


Apabila kita sebagai tuan rumah mengambil keputusan untuk menjual hartanah pasti kita sendiri berasa bingung bagaimana dan apakah caranya saya boleh menjual rumah ini? dan tertanya-tanya “apakah harga rumah saya? betul ke harga yang saya jual ini?” Saya pasti… setiap tuan rumah mesti akan berfikiran sebegitu.

Jadi hari ini saya ingin berkongsi sedikit info menarik bagaimana kita boleh melakukan penilaian hartanah sendiri, sekurang-kurangnya kita tahu nilai hartanah kita.

Pada hemat saya, cara terbaik untuk anda menilai hartanah adalah dengan melakukan “perbandingan”. Bandingan bagaimanakah yang dimaksudkan? Perbandingan yang dimaksudkan adalah perbandingan data sejarah hartanah dikawasan anda.

Perbandingan data hartanah boleh dibuat dengan mengakses segala sumber data hartanah seperti akhbar, majalah, papan tanda dan internet. Akhbar-akhbar yang boleh digunakan dan banyak data-data hartanah adalah ruang “classified” TheStar. Ada beberapa majalah yang saya selalu gunakan seperti iproperty dan homefinder. Untuk internet anda boleh gunakan iproperty.com, propertylink.com.my, estate123.com, dan thinkproperty.com.my. Data-data ini dikumpulkan dan digunakan untuk perbandingan, sebaik-baiknya hartanah itu mesti didalam keluasan yang sama. Tetapi masalahnya tidak semua hartanah yang  dijual berada didalam keluasan yang sama oleh itu anda perlu menilai harga semasa tanah mengikut ukuran sekaki persegi (kps).

Ianya satu cara yang hampir-hampir tepat dan terbaik, Sekurang-kurangnya cari lah tiga (3) hingga lima (5) jenis hartanah didalam lingkungan kawasan dan saiz yang lebih kurang sama. Dibawah saya berikan simulasi perbandingan sebagai contoh;

Langkah 1. Cari perbandingan mengikut ukuran kaki persegi (KPS)

Rumah 1: 960 kps
Rumah 2: 2,250 kps
Rumah 3: 1,550 kps

Jumlah : 4,760 kps

4,760 / 3 = 1,587 Kaki persegi

1,587 adalah purata perbandingan anda mengikut ukuran kaki persegi (sqft)

Langkah 2: Cari perbandingan harga di dalam kawasan sekitar

Rumah 1: RM289,000
Rumah 2: RM390,000
Rumah 3: RM325,000

Jumlah: RM1,004,000

RM1,004,000 / 3 = RM334,667

RM334,667.00 adalah harga purata perbandingan didalam kawasan sekitar.

Langkah 3: Bahagikan purata harga dengan purata ukuran kaki persegi (sqft):

RM334,667.00 / 1,587 kp (sqft) = RM211.00 / sekaki persegi (sqft)

RM211.00 adalah purata harga rumah anda didalam ukuran sekaki persegi (sqft)

Langkah 4: Rangka harga rumah anda:

Ambil RM211.00 dan darabkan nilai tersebut kepada saiz rumah anda untuk mendapatkan harga jualan rumah. 

Sebagai contoh, jika rumah anda berkeluasan 1,587 sekaki persegi, darabkannya dengan RM211.00 
(cth: 1,587kps x RM211 = RM334,857).

Nah! lihat, inilah harga cadangan rumah anda RM334,857!



Dapatkan penilaian profesional 

Jika anda ingin mendapatkan kepastian dengan pandangan pihak yang lebih arif sila hubungi mana-mana penilai hartanah dan agensi hartanah yang berdekatan untuk membantu anda didalam penilaian.

Semoga kita dapat memperolehi manfaat dari artikel ringkas ini.

Reasons why property in Malaysia is a good investment..

Reasons why :

  • Government legislation is actively encouraging foreign property investment through a number of tax incentives and the relaxation of laws governing real estate purchase by foreigners.
  • Through its Ninth Plan, the government of Malaysia aims to improve the infrastructure and general economic development of the country. Analysts believe this will have a positive impact on the Malaysian real estate market.
  • Malaysia boasts a stable economy and government. It already has a world-class infrastructure, industry and support, along with a modern and cosmopolitan lifestyle.
  • English is widely spoken by a multi-lingual, experienced and qualified workforce.
  • The value of the local currency, the ringgit, is far below the euro, dollar and pound sterling, allowing foreign investors to buy a lot more for their money in Malaysia.
  • Property prices per square metre in all major Malaysian towns and cities are a fraction of the cost of similar investments in London and New York.
  • There is high demand for quality new real estate is high from an affluent expatriate market.
  • Malaysia is also among the top three countries for the greatest number of tourist arrivals among the 53 Commonwealth countries, according to the World Tourism Organisation.
  • Tourist arrivals in Malaysia rose by more than 160% between 2000 and 2005 - an astonishing achievement for tourism.
  • Malaysia is located near the Equator, hence its year-round tropical climate, ideal for tourism.
  • Malaysia does not suffer from any natural disasters such as earthquakes, volcanoes or tornados.
  • Extensive white sandy beaches continue to draw holidaymakers. Port Dickson resorts which have long been a favourite amongst visitors from Kuala Lumpur and other neighbouring towns who seek an escape from hectic life.
  • Buying costs are very low in Malaysia at between 3.4 to 6.75% of the property value, including 2.75% agent’s commission (for first MYR 500,000).

Info & Maps for Klang Valley Mass Rapid Transit (MRT)





The KVMRT Stations
  1. Sungai Buloh
  2. Kg Baru Sg Buloh
  3. Kota Damansara
  4. Taman Industri Sg buloh
  5. PJU 5
  6. Dataran Sunway
  7. The Curve
  8. One Utama
  9. TTDI
  10. Section 16
  11. Pusat Bandar Damansara
  12. Semantan
  13. KL Sentral
  14. Pasar Seni
  15. Warisan Merdeka
  16. Bukit Bintang Central
  17. Pasar Rakyat
  18. Cochrane
  19. Maluri
  20. Taman Bukit Ria
  21. Taman Bukit Mewah
  22. Leisure Mall
  23. Plaza Phoenix
  24. Taman Suntex
  25. Taman Cuepacs
  26. Bandar Tun Hussein Onn
  27. Balakong
  28. Taman Koperasi
  29. Saujana Impian
  30. Bandar Kajang
  31. Kajang


Klang Valley Mass Rapid Transit (MRT)

The KVMRT Project is a government of Malaysia project under the greater Kuala Lumpur – Klang Valley National Key Economic Area to improve the public transport system. The much-awaited Klang Valley Mass Rapid Transit (MRT) project is set to be launched today by Prime Minister Datuk Seri Najib Tun Razak.
The MRT Sungai Buloh – Kajang Line is a Mass Rapid Transit line running from Sungai Buloh and cutting through the Kuala Lumpur City Center, before ending at Kajang.
  • The Sungai Buloh-Kajang Line will cover a distance of 51 kilometers (of which 9.5km is underground).
  • There will be 31 stations planned along the route, to serve a total population of 1.2 million currently inadequately served by rail-based networks. There will be three provisional stations (not built for now, but planned) for future development.
  • The MRT Sungai Buloh – Kajang Line is part of the Klang Valley Mass Rapid Transit project to provide an integrated and sustainable transport system for the Klang Valley. It was announced by the Government of Malaysia in December 2010 under the Greater Kuala Lumpur / Klang Valley National Key Economic Area as detailed in the Economic Transformation Programme.
  • The objective of the project is to increase the number of people using public transport, alleviate traffic congestion and decrease travel time from one destination to another. For example a trip from Kota Damansara to Bukit Bintang which normally takes 45 minutes by car will only take 30 minutes via the MRT. The total time for traveling the entire stretch from Sungai Buloh to Kajang will be approximately 88minutes.
  • Travelling by MRT will also be considerably cheaper than owning and driving a car in the Klang Valley. Other benefits of the line would include increased productivity from time saved travelling and an increase in property values along the line.
  • Preliminary work on the MRT Sungai Buloh – Kajang line begins with land clearing work at three sites; Sungai Buloh, Semantan and Cochrane. Actual civil works will only commence from November 2011. The project is expected to be completed in 2016. Financing for the project will come entirely from government funds.
  • The line, including all 31 stations, will be owned by the Malaysian Government through Syarikat Prasarana Negara Berhad, the Project Owner, which is 100% owned by the Ministry of Finance Incorporated. Prasarana has appointed RapidKL to operate the MRT network.
  • Final Alignment of the Klang Valley MRT Sungai Buloh – Kajang Line and the and locations of the 31 stations

Tuesday, July 17, 2012

Kenari Court, Pandan Indah for RM200K - just 2 minutes walk to LRT Cempaka..


Kenari Court is a freehold apartment located at Jalan Pandan Indah 6/1, Pandan Indah, 55100 Cheras, Kuala Lumpur.

It has 10 blocks which are 5 stories high respectively. 

The built up size is approx. 850 sqft per unit.













































































Details & Facilities:
  • Freehold (Bumi Lot)
  • 3 Bedrooms & 2 Bathrooms
  • Malay Owner
  • 1st Floor
  • Clean environment
  • Playground
  • 2 Minutes walk to LRT Cempaka
  • It's so easy to get public transport
  • Car park
  • 24 hours security.
  • BBQ pits 
  • Lounge Nursery
Nearest Transportation:
  • Rapid KL Bus Terminal Pandan Indah 
  • Rapid KL Cempaka 
  • Rapid KL Cahaya 
  • LRT Station Cempaka (2 minutes walk)
 Nearest Schools:
  • SRJK (C) Kampung Baru Ampang 
  • SRK Pandan Indah 
  • SK Cheras Indah 
  • SRA Pandan Indah 
  • SRK Taman Nirwana

 Nearest Supermarkets & Shopping Malls:
  • Galaxy Ampang
  • The Store Pandan Indah 
  • Tesco Ampang 
  • Axis Atrium 
  • Ampang Point 
  • 1 Shamelin

 Nearest Medicals:
  • Pantai Indah Hospital 
  • Poliklinik Komuniti Ampang 
  • Hospital Ampang

Nearest Worship Places:
  • Masjid Pandan Indah 
  • Masjid Kampung Pandan 
  • Masjid Pandan Jaya  

 A good property for own use or good for investment.

 Bank & lawyer can be arranged
10% deposit (3% booking 7% upon signing SnP)

 Price: RM200K

Interested please contact
MUS at 0111-9234991

or email to:
helpme_mrproperty@yahoo.com
or
encikhartanah@yahoo.com 

Here the other photos:





Rumah 101 – Ciri-Ciri Pemilihan Hartanah

“Mahal la rumah kat PJ..baik ko cari rumah dekat area2 Nilai jer..situ murah2 lagi”

“Aku cadangkan baik ko beli rumah teres yang ada tanah… Kalo ko beli kondo, nanti bulan2 kene bayar maintenance fee..Bukan skali bayar..Setiap bulan kot…”

“Design rumah ni lawa la… Aku suka, tapi lokasi pulak kurang menarik..”

Itulah persoalan yang acap kali timbul dalam minda kita sewaktu memilih hartanah untuk dibeli. Setiap rumah atau hartanah mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing. Sebagai contoh; kemungkinan besar rumah A memenuhi spesifikasi yang kita mahukan tetapi malangnya, harga rumah itu terlalu mahal dan di luar kemampuan kita. Jika dibandingkan pula apartment B yang lebih murah dan mempunyai lokasi bagus, apartment B tidak memenuhi ciri-ciri rumah idaman kerana kita tidak berminat dengan rumah bertingkat atau “non-landed property”. 

Sesungguhnya, pilihan untuk membeli rumah terletak pada citarasa individu itu sendiri. Tetapi, tahukah anda ciri-ciri yang perlu dititikberatkan dalam setiap ‘survey’ yang telah dijalankan? ikuti artikel ini;

1. Harga
Tidak dapat dinafikan, harga menjadi faktor utama seseorang membeli hartanah. Hal ini kerana harga rumah akan menentukan :
  • Jumlah pendahuluan (downpayment) yang perlu dibayar (kebiasaanya 10-20%).
  • Jumlah ansuran bulanan (monthly installment) yang perlu dibayar dan jumlah ini akan menjadi komitmen pembeli untuk tempoh waktu yang panjang.
  • Kemampuan untuk membeli rumah yang mahal bergantung kepada tahap kewangan anda dan begitulah sebaliknya. Sebaik-baiknya, bakal pembeli perlulah membuat ‘homework’ sendiri terlebih dahulu tentang pakej pinjaman yang ditawarkan oleh bank-bank kerana setiap bank mempunyai pakej pinjaman yang berlainan.
2. Pemaju (Developer)
Percaya atau tidak, rekod kerja (track record) pemaju dalam pembinaan projek-projek hartanah menjadi kayu ukur nilai hartanah itu tinggi atau tidak pada masa hadapan. Nama-nama seperti UM Land, I&P, SP Setia dan IJM memang diakui mempunyai ‘class’ tersendiri dalam mana-mana projek perumahan. Kebiasaannya hartanah-hartanah daripada pemaju kelas A sedikit tinggi berbanding yang lain, namun mutu dan kualiti projeknya amatlah memuaskan.

Hal ini tidak bermakna pemaju-pemaju yang kurang ‘terkenal’ ini tidak mampu membina rumah-rumah yang bagus. Masih lagi bagus! Cuma rekod-rekod lepas mampu memberi sekelumit keyakinan tentang pelaburan hartanah kita.

3. Lokasi
Lokasi yang berdekatan dengan kemudahan awam seperti sekolah, pasaraya, hospital dan klinik kesihatan, balai polis, bank, bengkel kereta, stesen LRT, lapangan terbang, stesen bas, kedai-kedai makanan dan sebagainya menjadi faktor pilihan pada ramai pencari hartanah? Ditambah lagi jika terselit nama-nama seperti Petaling Jaya, KLCC,Mutiara Damansara, dan Shah Alam menjadikan alamat rumah atau pejabat itu lebih menarik. Tetapi perlu beringat, lokasi yang bagus bakal menjadikan kos milikan sedikit tinggi malah mungkin harga hartanah itu di luar kemampuan kita.

4. Pegangan rumah (freehold vs leasehold)
Biasanya, rumah ‘freehold’ lagi mahal dari rumah leasehold. Selain itu, rumah ‘leasehold’ amat sukar untuk dijual apabila jangka masa pajakan semakin berkurangan. Tetapi, disebabkan rumah ‘leasehold’ yang kebiasaanya murah, rumah ‘leasehold’ sesuai untuk pelaburan sewaan malah mampu menyumbang pendapatan pasif (passive income) kepada pemilik. Ia merupakan salah satu jenis pegangan hartanah yang menguntungkan.

5. Jenis rumah
Apartment? Kondominium? Bungalow? Semi-D? Teres? Satu tingkat? Dua tingkat? TIGA tingkat???
Faktor pemilihan hartanah banyak ditentukan oleh citarasa pembeli. Ada juga sesetengah pembeli membeli rumah untuk tujuan persaraan, rumah yang besar dan luas akan dipilih mengikut kemampuan dan jumlah bilik dan bilangan ahli keluarga menjadi panduan semasa membuat penilaian.

Bagi ‘landed property’, saiz kawasan yang luas biasanya memberi nilai tambahan kepada bakal pembeli. Contohnya, saiz 26 x 72 menjadi keutamaan jika dibandingkan dengan 20 x 68. Tetapi sekali lagi perlu diingatkan faktor ini bergantung kepada kemampuan kita.

6. Lain-lain
Aspek keselamatan perlu dilihat sebelum rumah tersebut dibeli. Sebagai contoh. Jika rumah kondominium itu dilengkapi dengan kawalan keselamatan 24 jam dan rekod jenayah di kawasan tersebut amat rendah, peluang untuk nilai kondominium itu meningkat amatlah tinggi dan kemungkinan besar, kawasan itu sangat kondusif untuk diduduki.

Potensi  pembangunan kawasan sekitar juga boleh meningkatkan nilai hartanah terbabit. Contohnya, banyak pembangunan hartanah di Selangor telah bertumpu pada daerah Bangi. Secara tidak langsung, kawasan seperti Kajang dan Nilai telah menerima impak positif secara tidak langsung melalui projek-projek ini.

Walaubagaimanapun, kriteria-kriteria pemilihan rumah amatlah subjektif dan bergantung kepada prioriti setiap individu.

Selamat mencuba!

Monday, July 16, 2012

Apakah tip ubahsuai yang meningkatkan nilai hartanah?

Anda mencari idea untuk meningkatkan nilai hartanah? Tercari-cari apakah pengubahsuaian yang terbaik untuk memaksimakan nilai harta? Takut melakukan kesilapan dengan melabur pada pengubahsuaian yang sia-sia? …

Jawapannya ada disini!

Baik, secara asasnya pengubahsuaian harta kediaman adalah yang terbaik untuk pelaburan jenis ini, manakala pengubahsuaian harta komersial mungkin akan membantu sedikit atau tidak bergantung pada bakal pembeli nanti. Umumnya kita tahu bahawa setiap penyewa atau bakal pembeli komersial mempunyai bisnes tersendiri dan mempunyai model dan konsep perniagaan yang berbeza-beza. Jadi adalah satu kesalahan dan tidak praktikal jika anda melabur berpuluh-puluh ribu untuk hartanah komersial anda. Jadi pendek kata, hartanah komersial tidak boleh diubahsuai untuk meningkatkan nilainya. 

Nasihat saya… jika anda ingin menjual hartanah komersial jual sahaja pada keaadaan semasa, kerana nilai hartanahnya tidak bergantung pada bentuk fizikal hartanah itu.

Lain pula pada mereka yang ingin mempertingkatkan nilai hartanah kediaman, terutamanya hartanah jenis kediaman bertanah. Ikuti 10 siri pengubahsuaian ini untuk memaksimakan nilai harta anda.

1. Cat: Dengan kemasan lapisan cat baru yang ideal berwarna neutral, boleh melakukan kejutan demi memeriahkan ruang. fikirkan bagaimana warna dinding berasimilasi dengan warna-warna perabot anda. Atau jika anda merancang untuk membawa unsur-unsur inggeris… cuba fikirkan penggunaan salah satu warna berkonsep, atau lukisan dalam keluarga yang sama warna neutralnya dengan keadaan ruang kediaman.

2. Lantai: Penyediaaan lantai kayu yang keras sangat popular sejak akhir-akhir ini. Berkemungkinan besar tren ini akan bertahan lama dan ia amat-amat sesuai jika dihamparkan pada ruang makan, ruang keluarga dan bilik tidur. Selain dari lantai kayu mungkin juga anda boleh menjadikan laminasi satu alternatif yang lebih murah untuk meningkatkan nilai hartanah anda. Terdapat banyak produk lantai berlaminasi di pasaran dan pastikan corak laminasi itu membawa satu makna dan tema seragam untuk konsep hiasan anda.

3. Pencahayaan: Tukar sahaja jika anda tergerak hati untuk menukar peralatan elektrik lama pada yang baru – bahkan mungkin anda boleh mempertimbangkan lampu “chandeliers” moden untuk membawa inspirasi mewah dan elegan, yang penting ianya membawa suasana makan malam menjadi selesa pada anda dan tetamu yang datang.

4. Pintu Masuk: Cipta ruang cerah, bersih dan rapi untuk jalan masuk terutamanya pintu masuk rumah anda. Buangkan barang-barang yang tidak digunakan dan gantung lampu yang cantik-cantik. Di ruang serambi mungkin anda boleh mempertimbangkan penggunaan bangku panjang, atau meja demi-lune.

5. Perbaharui perkakasan: Jika anda tidak bersemangat untuk mengubahsuai, cukup hanya mengambil salah satu ruang di bilik mandi sebagai contoh dan gantikan alatan lama pada alatan-alatan baru sudah memadai. Stainless steel adalah pilihan yang sangat popular, dan mudah disuaikan dengan banyak gaya dan warna Almari.

6. Mengawal tarikan : Jangan meninggalkan aspek penting ini pada hartanah anda tanpa dijaga. Ini adalah satu kaedah seni menarik perhatian bakal pembeli ke rumah anda. Caranya dengan memiliki halaman rumput hijau yang bersih dan telah dipotong dengan rapi. Taman anda harus bebas daripada “haiwan mati” atau sisa-sisa makanan dan sesuatu yang ideal pada rumah itu adalah dengan memiliki beberapa tumbuhan yang ditanam dengan warna yang pelbagai dan sedap mata memandang.

7. Waktu Peribadi: Ini bererti waktu privasi. Pemasangan pagar yang cantik bakal memberikan satu suasana persendirian yang pasti dapat meningkatkan nilai hartnah anda. Dinding batu rendah yang berukiran seni juga adalah cara yang baik bagi menghasilkan garis pemisah yang unik diantara rumah pembeli dengan jiran-jiran.

8. Bilik Mandi utama: Walaupun kebanyakkan rumah lama mempunyai 2 bilik mandi di tingkat dua, Jangan lupa bilik air dibawah juga penting. Kerana pengubahsuaian pada bilik mandi dibawah bakal menunjukkan yang anda benar-benar menjagai hartanah ini sebaiknya, lagi pun ia juga mempamirkan tanggapan pertama yang elok pada diri anda. Tidak perlu menukar segala-galanya mungkin boleh mengambil salah satu atau kombinasi satu atau dua diantara lantai bilik, atau sinki dengan meja-top atau almari ke bilik mandi.

9. Suite Hotel: Semakin banyak yang anda lakukan makin menjadi-jadi keghairahan pembeli. Bina bilik mandi dari bilik tidur utama dengan sentuhan suasana istimewa seperti spa yang menyediakan perkhidmatan bertaraf lima bintang dan ia pasti mampu menarik pembeli. Fikirkan tab jet, jubin lantai panas, batu granit, marbel, tuala putih mewah dan satu almari simpanan yang besar. Kenapa besar? lagi besar lagi besarlah kesannya pada pembeli nanti.

10. Dapur baru: Terakhir tetapi amat penting adalah pengubahsuaian dapur. Kelengakapan yang paling disukai kebiasaanya adalah kaunter top batu, alat-alatan stainless steel,  barang ceramik, dan semua bentuk nada neutral ke warna bumi amat sesuai untuk diperhiaskan disini.

Didalam pengubahsuaian, anda perlu bersikap positif, dan tidak terlalu mengikut perasaan ingin mencari keuntungan. Hanya memikirkan keuntungan berlipat kali ganda adalah satu kesilapan didalam pengubahsuaian. Yang paling ideal anda membina hartanah ini dengan matlamat untuk keselesaan mereka yang membeli. Bukan untuk mengaut keuntungan semata-mata.

Artikel ini ditulis sebagai satu rujukan dan cadangan untuk penjual hartanah. Kerana kebiasaan hartanah yang dijual adalah rumah tinggal. Kenapa saya kata rumah tinggal? kerana kebanyakkan rumah-rumah yang ingin dijual tidak dibaik pulih. Sebab itu lah sesetengah hartanah yang terletak dilokasi terbaik tetapi tidak dapat dijual dengan harga semasa.

Kerana apa? kerana mereka menjual hartanah yang mereka sudah tidak perlu dan boleh dikatakan “rumah tinggal”. Sebaik-baiknya jika anda ingin menjual rumah atau mana-mana hartanah jual lah semasa anda menyukainya. Bukan hanya semasa membeli rumah anda inginkan kualiti dari pemaju, semasa anda memiliki dan ingin menjualnya juga adalah satu tanggungjawab kepada bakal pembeli.

Semoga berjaya pelabur semua…


Memilih Pelaburan Hartanah Terbaik

Melabur dalam perniagaan hartanah boleh menjadi satu perniagaan yang rumit dalam keadaan ekenomi sekarang. Bagaimanapun ada indikator dan perkara-perkara yang anda boleh lakukan untuk memastikan anda membuat keputusan terbaik. Di bawah adalah beberapa tips pelaburan hartanah yang boleh membantu anda.
Seperti yang selalu diperkatakan, lokasi, lokasi, lokasi… adalah faktor TERPENTING bila melabur dalam hartanah.
  • Beli di kawasan atau negara yang paling berpotensi memberi pulangan terbaik.
Ramai bakal pelabur yang tidak melihat jauh dari kawasan tempatan mereka. Ini bermakna mereka berpotensi kehilangan ribuan ringgit kerana tidak mengendahkan peluang.
  • Cari inisiatif peningkatan di kawasan tempatan.
Contohnya, laluan LRT akan dipanjangkan hingga ke Klang, ini akan meningkatkan permintaan di kawasan sepanjang peningkatan ini dan menaikkan harga pasaran.
  • Perhatikan perniagaan besar yang sedang memasuki kawasaan.
Ini bermaksud lebih banyak peluang pekerjaan akan dihasilkan dan peluang pekerjaan akan meningkatkan permintaan perumahan.
  • Jika membeli untuk disewakan, pertimbangkan kos untuk menjual kembali hartanah itu dan potensi pulangan kepada pelaburan anda.
Jika selepas kiraan anda mendapati anda akan kerugian, anda haruslah meninggalkannya atau mencari wang untuk ditambah kepada deposit supaya boleh merendahkan bayaran balik pinjaman perumahan. Anda juga harus memfaktorkan sekali yuran ejen pentadbiran, bayaran bulanan pinjaman bank, kos penyenggaraan (lebih kurang 10-15% dari sewa tahunan) dan kemungkinan hartanah anda kosong 1 bulan dalam setiap tahun.
  • Pastikan hartanah yang dibeli mudah disenggarakan dan tidak mempunyai kerosakan besar.
Kos senggaraan yang rendah akan mengurangkan sakit kepala anda.
  • Beli di kawasan selamat, perhatikan kadar jenayah tempatan.
Kalau dapat, ketahui berapa peratus golongan muda yang mempunyai perlakuan anti sosial di kawasan itu. Ianya adalah indikator terbaik untuk kadar jenayah.
  • Jika mahu membeli rumah untuk keluarga pastikan ada sekolah yang  baik di kawasan berdekatan.
Jumlah duit yang anda akan dapat dari pelaburan hartanah sangat bergantung kepada kualiti dan kesesuaian hartanah kepada khalayak sasaran anda dan lokasi hartanah itu. Walaupun pada keadaan ekonomi yang mencabar ini masih terdapat pilihan pelaburan yang berbaloi untuk dilakukan oleh pelabur hartanah yang bijak.

Friday, July 13, 2012

Realiti yang perlu difikirkan sebelum membeli rumah....

Ramai yang berminat untuk mengetahui cara cara untuk membeli rumah yang sepatutnya.

Benda ini mudah tetapi tidak diketahui ramai.

Yang paling penting sekali ….

Sebelum cari rumah mana yang kita kehendaki ialah….

1. Ukur Baju di Badan Sendiri.- sebelum kita sendiri mencari rumah idaman, kita akan membeli rumah tersebut dengan Pembiayaan Bank. Betul tak ?

Tidak ramai orang di luar sana yang mampu untuk membeli rumah idaman secara TUNAI (beli cash!)

Jadi bagaimana nak tahu berapa besar saiz baju kita ?


  • Pergi mana mana branch Bank yang kita rasa selesa untuk berurusan. Setiap branch berbeza2 Ratio yg dibenarkan..
  • Bagitau dia yang kita nak check ‘Availability’ kita untuk buat pembiayaan Perumahan.
  • Pegawai bank tersebut akan mula tanya soalan soalan yang berkaitan.
  • Kita akan bagi dia semua info yang berkaitan supaya beliau dapat memasukkan info tersebut dalam pengiraan
  • Kemampuan kita untuk membuat pembiayaan (Islamik) atau pinjaman (Konvesional) akan dikira secara kasar.
  • Ini berdasarkan Debt Service Ratio (DSR) yang ditentukan oleh bank itu. Lain bank lain DSR Ratio yang dibenarkan. Kena rajin bertanya.


2. Berdasarkan kemampuan kita, barulah kita boleh cari rumah yang harganya dalam kemampuan kita.

  • Harga rumah tersebut.
  • Berbalik kepada kemampuan kita untuk membuat pembiayaan perumahan atau pinjaman perumahan.


3. Pilih mana mana rumah yang kita berminat ..Kawasan tertentu seperti dekat dengan tempat kerja, dekat dengan mak bapak, dekat dengan surau, dekat dengan masjid, dekat dengan TESCO, dekat dengan CARREFOUR, dekat dengan GIANT, dekat dengan sekolah etc.

Jangan mengambil mudah dalam membeli rumah. Dapatkan panduan membeli rumah dengan lengkap atau sekurang kurangnya ada ilmu.Nanti bila kena tipu, jangan salahkan orang lain.Salahkan diri sendiri dulu.Bagaimana anda ingin mengkomitkan diri anda dengan bank selama 30 tahun ?

Fikir-fikirkan....

Anda nak beli rumah tetapi perlu fikir untuk menjualnya...

Apakah yang sentiasa kita fikirkan apabila membeli rumah baru?

Mungkin… mula terbayang untuk memulakan satu kehidupan yang baru nanti? atau sentiasa memikirkan wang belanja yang akan digunakan? Yang pasti… .didalam tempoh pencarian hartanah yang sesuai ada sesuatu yang anda perlu faham dan wajib ingati.

Apa bendanya?

Menjualnya lah! Jika anda merancang untuk membeli mana-mana hartanah anda juga harus berfikir untuk menjualnya kembali. “Halo!.. saudara… saya beli bukan untuk menjualnya…. apa raaa…!!!!”

Saya faham…, anda membeli hartanah dan merancang untuk tinggal disana bukan untuk menjualnya. Kenapa saya kata begitu? Anda harus tahu, hampir 95% mereka yang membeli dan tinggal di rumah yang sama didalam tempoh 8-15 tahun akan menjual kembali hartanah itu. Jadi anda sepatutnya tidak lupa untuk memikirkan kembali peluang untuk menjual semasa membeli.

Kenapa? baca artikel dibawah;

Apabila kita membeli sesuatu hartanah, kita harus beringat bahawa kita tidak akan tinggal disana seumur hiudp kita. Walau pun sehebat mana pun kawasan itu, secanggih mana pun rumah itu… Pada suatu hari nanti anda tetap akan meninggalkannya.

Ini bermakna anda akan memiliki hartanah terbabit dan akan pula menjualnya kembali. Yup! ianya benar. Hampir 95% mereka yang memiliki hartanah pada umur 25 tahun sehingga 45 tahun akan menjual hartanah itu pada tempoh yang tertentu. Ianya seperti satu tren dan cara hidup rakyat Malaysia, yang berubah-ubah dan berkemungkinan faktor portfolio kewangan yang semakin baik.

Pada kebanyakkan tuan rumah ianya tidaklah begitu sukar, tetapi jika anda benar-benar mengambil kira akan potensi ini ianya bakal sedikit sebanyak mempengaruhi konflik yang lebih mendalam. Saya jadikan simulasi ini sebagai contoh; Anda menjumpai sebuah kondo yang sangat-sangat menarik pada mata anda. Dan yang paling menggembirakan hartanah itu juga didalam bajet kemampuan anda. Isu yang timbul hanyalah rumah itu dan kawasan-kawasannya mengalami kemerosotan harga. Jika anda benar-benar memerlukan rumah itu, walau apa pun yang saya katakan… anda tetap akan membelinya, dan anda mula berharap segalanya akan pulih didalam masa beberapa tahun. Tetapi bagaimana pula jangkaan anda salah? dan kawasan kejiranan itu tidak menunjukkan signal yang baik.

Akhirnya… tidak berapa lama lagi rumah impian anda akan berubah menjadi satu kawasan yang kurang selamat. Ini akan menyebabkan anda kehilangan wang dari transaksi akan datang. Dan ianya sudah pasti tidak akan menggembirakan anda. Beringat untuk mencari ruang potensi pada hartanah ini adalah penyebab harga hartanah pada sesetengah individu itu melonjak. Mereka tahu apa yang mereka lakukan, dan mereka faham akan apa yang orang lain mahukan. Jika anda mahukan nilai hartanah anda melonjak… fikirkan bagaimana anda boleh menjualnya semasa membeli.

Kita tidak tahu apakah nasib kita 5-10 tahun akan datang. Memang anda membeli hartanah hari ini dengan harga yang super menarik. Tetapi jika berlakunya sesuatu peristiwa yang memerlukan anda berhijrah… Anda tetap perlu menjualnya. Jadi apabila sampai pada waktu itu, anda tidak pula dapat menjualnya… anda pasti akan kerugian beribu-ribu ringgit hanya diatas kealpaan anda semasa membeli hartanah pada hari ini. Sedangkan kerugian itu dapat diminimakan atau tiada langsung dengan perancangan awal ” beli tetapi fikir untuk menjualnya” set kan minda anda dan rancang sebaiknya.

Yang paling mustahak, jika anda merancang untuk membeli hartanah fikirkan juga masa hadapan. Adakah anda dapat menjual hartanah ini? adakah harganya akan meningkat naik? berapa peratus kenaikkan hartanah dikawasan ini? Segala-galanya anda harus fahami dan renungi. Setelah itu baru lah anda mula menconggak emosi untuk memiliki hartanah yang diidami.

Semoga berjaya pelabur semua…. 


Thursday, July 12, 2012

10 Cara Kreatif Mencari Wang Muka Rumah Baru / Sub sale (10% Deposit)


Mendapatkan wang deposit pendahuluan adalah satu perkara yang paling sukar untuk memiliki rumah baru. Terutamanya jika ianya dalah rumah pertama anda.  Seperti yang anda tahu, kebanyakkan bank hanya akan membiayai kos kediaman anda sebanyak 90% sahaja.

Jadi baki 10% kebiasaan akan dibayar oleh pembeli sebagai tanda komitmen dan penunjuk kemampuan.

Bagaimana jika anda mampu dan layak tetapi deposit itu tidak dapat disediakan?

Baiklah… ada beberapa cara yang dapat dilakukan. Ikuti saranan dan tip paling kreatif untuk mendapatkan duit muka atau deposit awal hartanah anda.

1. Minta tolong.
Kebiasaanya anda boleh meminta tolong pada saudara terdekat seperti ibu bapa atau rakan yang  prihatin dan berbangga dengan keputusan anda. Sebagai balasan anda boleh memulangkan wang yang dipinjam itu dengan sedikit lebihan sebagai tanda penghargaan. Ibu bapa kebiasaanya memang menggalakkan anak-anak mereka memiliki hartanah. Jika diikutkan meminta ibu bapa untuk membeli hartanah adalah satu perkara yang lebih mudah berbanding meminta mereka membiayaai perkahwinan anda. Betul kan? Tak percaya anda cuba…

2. Gunakan ASET anda yang lain – sebagai contoh menjual aksesori kereta yang tidak digunakan atau koleksi-koleksi terhad untuk mendapatkan wang.

Banyak cara anda boleh menjual secara offline pada kawan-kawan atau kumpulan. Hendak lebih mudah banyak laman-laman portal pengiklanan yang anda boleh gunakan untuk menjual barang terpakai secara online seperti ebay.com.my, lelong.com.my, mudah.my, mysimplifieds.com atau timestreets.com kesemua laman-laman web itu adalah portal pengiklanan percuma di Malaysia dan ramai yang telah mendapat manfaat dari portal-portal seperti ini. Jual apa sahaja dari barang moden hingga koleksi-koleksi antik asalkan anda tidak  memandai-mandai menjual kesemua pasu-pasu bunga kesayangan nenek anda… Kesian lah kat dia kawan…

3. Ambil INSURAN yang memberi anda pulangan berganda mengikut tempoh tertentu. Selain dari melindungi dan melabur setiap 2-3 tahun sekali anda akan mendapat bonus mengikut caruman anda setiap bulan. Jika dirasakan perlu … anda juga boleh menyerahkan segala nilai insuran itu untuk mendapatkan tunai dan sekaligus dapat membiayai deposit hartanah anda. Jangan pula anda dengan sengaja mematahkan kaki anda dan klim insuran untuk tujuan ini. Cara itu amat bahaya…

4. Jika anda pembeli hartanah buat kali pertama, anda boleh mengeluarkan wang simpanan pekerja (KWSP) untuk membiayai 10% dari deposit rumah baru. Semak akaun 2, dan carilah mana-mana hartanah yang bersesuaian dengan nilai akaun itu.

5. Menabung dengan ASB adalah satu cara mudah bagi mendapatkan wang muka. Jika anda mensasarkan hartanah yang berharga RM500,000 anda hanya perlu meletakkan deposit RM1000 sebulan secara konsisten. Mengikut unjuran kalkulator saya ini, jika anda mula menyimpan pada awal tahun 2010… pada akhir 2013 anda akan mempunyai RM52,226.59 sebagai wang deposit 10% setelah empat tahun menyimpan. Jadi apa tunggu lagi? Mula lah menabung dengan ASB.

6.  Tingkatkan pendapatan isi rumah anda.
Anda boleh melakukannya dengan mencari kerja sambilan atau melakukan kerja-kerja pada waktu lapang (freelance). Cara ini adalah satu cara yang terbaik untuk dipraktiskan. Seperti biasa mungkin ada diantara pembaca yang merasakan.. “Lah! nak cari kerja ingat senang ke?” Cakap saja boleh laa. Apa yang saya ingin cuba sampaikan hanya sebagai panduan. Mencari kerja sambilan atau bisnes sambilan bukan sahaja memerlukan komitmen malah memerlukan masa, tenaga, dan wang sebagai modal. Sebagai contoh jika anda boleh berkebun atau ada mesin potong rumput. Carilah kerja-kerja untuk pembersihan rumah. Sekali potong rumput + khidmat landskap dan taman RM50 untuk 2 jam. Anda bayangkan jika anda dapat membuat perkhidmatan ini di beberapa biji rumah setiap minggu. Setiap sabtu dan ahad anda akan membuat bisnes lanskap dan taman pada 8 buah rumah empat pada hari sabtu dan empat lagi di hari ahad. Setiap rumah anda caj RM50 sekali datang.

Sabtu: RM50x4= RM200
Ahad: RM50x4= RM200

Jumlah: RM400 Seminggu.
RM400x4 minggu = RM 1600 Sebulan.
Nah! RM1600 sebulan sebagai modal permulaan anda mencari wang muka untuk rumah idaman.

7. Tawarkan sesuatu yang lain dari wang tunai. Cara ini adalah satu cara lain jika anda membeli hartanah dari pemilik individu yang bukan dari pemaju. Dengan cara pembeli menawarkan apa yang dirasakan bernilai kepada pemilik,  sistem barter ini amat memudahkan kerana ia dapat diselesaikan dengan segera. Ada juga diantara pembeli menawarkan kereta atau bot laju sebagai ganti wang deposit hartanah mereka, ada pula yang menawarkan perkhidmatan seperti khidmat seni lanskap atau melukis pelan rumah banglo kepada tuan rumah untuk banglonya yang baru. Jadi terpulang kepada anda dan keperluan pemilik.

8. Jimat dengan mengambil kira pelepasan cukai anda. Dengan mengetahui hak dan pakej pelepasan cukai dan peratus potongan untuk pendapatan tertentu akan meringankan lagi bebanan kewangan anda. Dengan sumber ini bukan sahaja anda dapat berjimat malah anda juga dapat mempercepatkan lagi wang tabungan deposit hartanah anda.

9. OD atau overdraf adalah satu alternatif lain selain dari beberapa contoh diatas. Pihak bank kadang-kala menawarkan khidmat OD bersih tiga hingga enam kali ganda dari pendapatan bulanan. Senario tidak cukup wang muka ini banyak dialami oleh eksekutif dan graduan yang baru mula bekerja, dari segi pendapatan dan komitmen mereka memang tiada  punya halangan untuk mendapatkan pinjaman tetapi hanya wang muka sahaja tidak mencukupi. Jai cara ini boleh membantu.

10. Usaha sama dan rakan kongsi mungkin menjadi satu alternatif lain yang dapat membantu anda didalam pelaburan hartanah. Cara ini dengan menawarkan peluang ini pada rakan-rakan dan bagaimana anda boleh menguruskan dan menguntungkan modal rakan anda. Tetapi untuk urusan ini anda harus bersiap sedia untuk menerima apa sahaja kemungkinan yang akan membuatkan persahabatan anda tidak seakrab dahulu jika berlaku sesuatu yang tidak mengikut perancangan.

Semoga berjaya pelabur semua…

SYARAT-SYARAT SKIM RUMAH PERTAMAKU


Skim Rumah Pertamaku allows young adults to obtain up to 100% financing , enabling them to own their 1st home. This is in line with the Governments aspirations of increasing home ownership amongst the "rakyat".

Eligible Borrowers:
  • Malaysian citizen only
  • First time homebuyer
  • Individuals up to age 35 years
  • Single borrower gross income not exceeding RM 3,000 per month
  • Confirmed employee with minimum employment of 6 months with same employer
  • All outstanding debt repayment obligations from banks and non-banks (including those not covered by CCRIS) must not be more than 60% of monthly income after statutory deductions (ie. Tax, EPF, SOCSO) or maximum limit of the lending bank, whichever is lower.
Acceptable Income Document
  • Individual Applicant
Acceptable Income Documents
  • Latest 3 months salary slips
  • Latest Borang BE (supported by tax payment receipt)
  • Latest EPF statement
  • Latest 3 months bank statement / saving passbook
  • Letter of employment
Eligible Properties:
  • Property value of minimum RM 100,000 and maximum RM 400,000
  • Residential properties only
  • For lease hold, remaining lease ≥ 60 years
  • Owner occupied
Financing Requirements:
  • Maximum financing tenure of 30 years
  • No redrawable features
  • Savings record (3 months instalment liquidity reserve)
  • Instalment payable via monthly salary deduction or standing instruction
  • Compulsory Fire insurance / takaful

FAQ

A. Skim Rumah Pertamaku
  1. What is Skim Rumah Pertamaku (SRP) / My First Home Scheme?
    The scheme is one of the measures recently announced by the Government in the 2011 Budget aimed at assisting young adults earning RM3,000 per month or less to own a home. The scheme allows homebuyers to obtain up to 100% financing from financial institutions, enabling them to own a home.
    Cagamas SRP Berhad will guarantee the banks on financing above 90% level i.e. if a borrower obtains 100% financing, Cagamas SRP will guarantee 10% (from 90% to 100%) of the financing.
     
  2. With Cagamas SRP Berhad's guarantee, does it mean borrowers/customers under the Scheme are only liable to the bank for 90% financing only?
    No, the borrowers/customers are liable to the bank for the full financing amount (up to 100%). The guarantee only indemnifies the bank for any loss incurred as a result of financing above 90% level.
     
  3. Do I have to pay a higher interest/profit rate or any fee to enjoy up to 100% financing under the Scheme?
    No, the normal interest/profit rates of the respective banks shall apply and borrowers/customers do not have to pay for the Cagamas SRP Berhad's guarantee.
B. Financing
  1. Who is eligible for this Scheme?
    This scheme is open to all Malaysian citizens aged 35 years old or less (age next birthday is 36 years old or less) with monthly income of not more than RM3,000 per applicant.
     
  2. I am self-employed and my average monthly income is RM2,000. Am I eligible for the Scheme?
    No, the scheme is limited to employees in the private sectors only. Applicants must be confirmed employees with minimum employment period of 6 months with the same employer.
     
  3. I am self-employed and my spouse works in a trading company earning RM2,000 per month. Are we eligible as joint applicants under the Scheme?
    No, all applicants (including joint applicants) must meet the citizenship, first home, employment, age and income criteria.
     
  4. My spouse and I each earn RM1,500 per month and we wish to obtain 100% financing purchase our first home of RM220,000. Would we qualify under the Scheme?
    Under the Scheme, the monthly repayment/instalment amount must not be more than 1/3 of borrower's/customer's monthly combined gross income; in this case, RM 1,000 per month as the financing is subject to affordability.
    Example of calculation:
    • Gross combined income : RM 1, 500+ RM 1,500 = RM 3,000
    • 1/3 of RM 3,000 = RM 1,000
       
    Based on current interest/profit rates and permitted maximum financing tenure of 30 years, your maximum eligible financing amount is approximately RM200,000. To obtain RM220,000 financing, your combined monthly income would need to be approximately RM3,300.
     
  5. My friend and I meet all the criteria. Can we jointly apply for financing under the Scheme?
    No, joint applicants must be family members, i.e. husband and wife or siblings only, and they must all meet the criteria set.
C. Property
  1. Does the Scheme cover completed properties as well as those under development?
    Yes, the Scheme covers both completed properties and those under development. The guarantee is effective upon full disbursement of the financing.
     
  2. My spouse and I bought a property at RM220,000. Will we be entitled to RM220,000 financing if we meet the income criteria?
    Valuation of the property is subject to the bank's underwriting policy. Generally, banks will finance based on purchase price or valuation (open market value) from their panel valuer, which ever is lower.
     
  3. My existing financing was taken up for the purchase of my first home. Am I eligible to refinance the loan under the Scheme?
    No, the Scheme does not cover refinancing of an existing financing.
     
  4. Are there any limitations on the type of residential properties or locations under the Scheme?
    The type of residential properties and locations are subject to participating banks' underwriting policies.
D. Other Questions
  1. How do I apply for financing under the Scheme?
    Application can be made at any branch of the participating banks.
     
  2. Can I apply for Islamic financing under the Scheme?

    Yes, the Scheme covers both conventional and Islamic financing.
     
  3. What is the maximum financing tenure?
    The maximum financing tenure is 30 years, subject to participating banks' respective underwriting policies.
     
  4. Do I need to purchase fire insurance/takaful and Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) / Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)?
    The borrower/customer will have to purchase fire insurance/takaful. However, MRTA / MRTT requirements will depend on the requirements of the participating banks.
     
  5. With up to 100% financing under the Scheme, does that mean I do not have to come up with any down payment?
    The homebuyer would be required to pay a booking fee and/or deposit to the seller under the terms of the Sale and Purchase Agreement pending disbursement of the home financing by the bank.  When financing documentation is completed, the homebuyer would be reimbursed from the disbursement of the financing by the bank. The homebuyer may try to make an arrangement with the seller for deferment of deposit payment pending disbursement by the bank.  Such request is dependent on the seller's willingness to accommodate.
SOURCES : HONG LEONG BANK BERHAD