...

Mortgage Calculator

Tuesday, July 31, 2012

AXIS SOHU @ AXIS PANDAN, PANDAN INDAH (12/09/12)


Details:
- 3 Rooms & 2 Bathrooms
- 835 sqft
- Bumi Lot
- Leasehold 99 yrs
- Renovated Kitchen
- Fully Furnished House :

  • New Kitchen Cabinet
  • Set Sofa
  • Master Bed with Mattress
  • Refrigerator
  • Washing Machine
  • Dining Table
  • 2 Air Cond
  • Water Heater
  • Full Grill Installed

Variety Amenities:


  • Next to LRT Pandan Indah Station
  • 24 Hours Guarded
  • Covered Parking
  • Gym & Clubs
  • Swimming Pool
  • Playground
  • Shopping and dining convenience at adjacent Axis Atrium such as Old Town, KFC, Subway,Carrefour and etc.
  • Banks 

Excellent Accessibility:

  • Directly accessible to Jalan Ampang/ Elevated Highway and MRR2.
  • 1 minutes walk to Pandan Indah STAR LRT Station.
  • Only 10 minutes drive to KLCC. 
  • High Living in the Heart of Pandan Kuala Lumpur

PRICE : RM400,000.00 (Nego)


Interested please contact:
MUS at 0111-9234991 


or email to encikhartanah@yahoo.com


Here the others picture:









Tuesday, July 24, 2012

BERMINAT UNTUK REFINANCE RUMAH?




5073426832 af7a16e50c Cara Buat Refinance Rumah
Terdapat beberapa bank menyediakan pembiayaan semula rumah
Tajuk hari ini khas bagi sesiapa yang sudah pun memiliki rumah sendiri. Bagi yang belum tu, cepat-cepatla beli rumah ye sementara umur anda masih lagi muda. Kalau dah tua nanti, dah tak dapat lagi nak buat pembiayaan yang lama untuk kurangkan faedah. Akhirnya nanti, anda terpaksa membayar lebih setiap bulan kepada bank. 

Secara asasnya, ada 3 tujuan yang biasa kami dengar tentang pembiayaan semula rumah ini :
  1. Nak kurangkan bayaran bulanan
  2. Nak dapatkan duit samada untuk buat renovation, setelkan hutang dan sebagainya.
  3. Ada offer baru dari bank yang lebih bagus dari pembiayaan sekarang.
Tetapi, yang selalu kita dengar golongan yang biasa buat refinance ini, adalah terdiri daripada golongan dari a) dan b) tadi. Sebelum nak refinance rumah, kita sendiri perlu tahu apa tujuan sebenarnya apabila mahu buat pembiayaan semula rumah ini. Ramai yang buat silap dengan refinance rumah disebabkan untuk mendapatkan duit semata dan kemudian beli barang-barang yang tidak perlu atau maksudnya berjoli. Ini selalu yang kami nampak pada kebanyakan orang. Namun, terpulanglah. Sendiri punya duit, pandai-pandaila uruskan bukan. Terpulang. Nak cakap banyak, masing-masing dah besar.

Okey……setelah anda dah tahu apa tujuan anda nak buat refinance ini, barulah kita pergi “jalan-jalan” dulu ke setiap bank untuk mendapatkan pilihan tawaran yang terbaik. Bersesuaian dengan kehendak dan tujuan kita tadi. Lain bank, lain kadar faedah serta keistimewaannya. Namun, apa yang penting adalah anda mestilah mencari tawaran yang terbaik bersesuaian dengan apa tujuan anda. 

Ada beberapa perkara penting yang perlu anda ambil tahu sebelum membuat pembiayaan semula ini.
Di antaranya ialah:

1) Maklumat Kediaman:
  • Alamat rumah dan jenis hartanah .
  • Keluasan tanah .
  • Build up area@Keluasan Dibina
  • Freehold@ leased hold
  • Ada pernah buat Renovation & Kos
  • Jumlah Pinjaman Sebelum Ini
  • Jangkamasa Pinjaman.e.g 25 tahun
  • Bayaran bulanan pinjaman
  • Tarikh pembayaran pinjaman pertama
  • Jangkamasa Lock-In
  • Harga Semasa Kediaman
2) Parameter Pembiayaan
  • Pembiayaan 80%@90% pada harga semasa
  • Faedah pembiayaan yang ditawarkan
  • Jumlah bayaran bulanan maksimum
  • Jangkamasa pembiayaan.e.g 20 tahun@25 tahun@30 tahun
  • Jenis Pembiayaan-Flexi Konvensional@Fixed Islamik
  • Jangkamasa Lock-Down.Kebiasaannya adalah 3 hingga 5 tahun
  • Kemudahan Pembayaran Awal(samada tidak dikenakan penalty dan kadar faedah berkurangan)
  • Faedah Daily Rest@Monthly Compounded
  • Zero move in cost atau Non Zero move in cost
Apabila anda sudah sudah tahu maklumat dan parameter pembiayaan seperti di atas tadi, adalah lebih baik anda meminta quote harga kepada sebanyak bank yang boleh. Selidik quote tersebut dengan teliti dan sebaiknya. Jangan tandatangan apa-apa lagi pada waktu ini. Setelah itu, pilih 3 yang terbaik dan isi borang serta hantarkan kepada bank-bank berkenaan. Setelah mendapatkan offer letter dari pihak bank, jangan tandatangan lagi. Gunakan offer letter tersebut untuk counter offer dari bank-bank yang terdiri dari 3 yang terbaik tadi. Ini adalah trick untuk mendapatkan lebih banyak faedah seperti kadar faedah yang lebih rendah serta fleksibiliti pembayaran.

Selepas anda sudah memilih dengan tawaran yang paling terbaik tadi, barulah anda boleh menandatangani perjanjian. Dan jangan lupa, sering kami ingatkan di sini bahawa klausa perjanjian perlulah dibaca dengan teliti. Ramai yang ambil mudah benda-benda ini. Almaklumlah tebal bebenor, sampai naik rimas pula nak kaji selai-selai kan? Tapi benda ini penting. Ada klausa-klausa perjanjian tertentu yang perlu diambil perhatian seperti penyelesaian awal.

Ada sesetengah bank menawarkan penyelesaian awal tanpa dikenakan faedah atas jumlah pinjaman dan ada juga yang tidak menawarkan fleksibiliti berikut. Jadi, itu adalah contoh yang perlu anda ambil perhatian. Berikut di bawah juga diberikan jenis-jenis pembiayaan perumahan yang biasa terdapat di bank-bank di Malaysia.



TERM LOAN (TL) FEATURES
  1. Traditional Basic Home Loan
  2. Amortizing (Reducing) based on loan tenure.
  3. No withdrawal allow
  4. Pre-Payment allows for completed property.
  5. Semi-Annual/Annual Home Loan Statement given.
  6. Must Discharge from Bank upon full settlement.
  7. Suitable for Fixed income earner (Employment) with minimal saving surplus.
  8. No Monthly Maintenance Charges
  9. Daily Rest Calculation* – subject to bank’s packages offered (Not applicable for Islamic Loan)
TERM LOAN (TL) TYPES
A) Conventional Flexi-Term Loan.
  1. Multi Tiers Rates.
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Installment is not fixed as BLR will fluctuate.
  4. No Withdrawal allows. *Currently few banks allow withdrawal if you paid extra – min. RM5K per w/draw & RM50 fee, will be charge.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  6. Only few bank’s package allow prepayment during construction period.* subject to package term & conditions.
B) Flexi-Fixed Rates Term Loan.
  1. Single Tier Rate.
  2. No BLR fluctuation affects.
  3. Installment & Total Repayment is Fixed.
  4. No Withdrawal allows.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE within LOCK-IN Period.
  6. No Penalty for Fully Settlement or Sell Of Property – Anytime.
  7. Allow prepayment during construction period.
  8. Minimal Chances of Refinancing since the current rate is lower the BLR. Unless You need to cash out.
OVERDRAFT LOAN (OD) FEATURES
  1. Normally is a Single Tier Rates.
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Loan A/C = Current A/C = Not Amortizing (Reducing) loan.
  4. Higher Interest Rate compare to TL.
  5. Allow withdrawal by issuing checks.
  6. Allow Pre-Payment.
  7. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  8. Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
  9. No need to discharge upon fully settlement – standby cash
  10. Withdrawal Limit = evergreen not amortizing – will chop 20% standby limit at the end of the year starting age 60.
  11. Loan above RM250,000 will have 1% commitment fee annually
  12. Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover
  13. Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan – CTOS BMC positives
  14. RM10 maintenance Charges.*
  15. Daily Rest Calculation.
  16. No need to Refinance again since OD allow standby Cash upon early fully paid off.
FLEXI-WITHDRAW LOAN (Hybrid Loan) – Combination of Term Loan & Overdraft facility
  1. Multi Tiers Rates
  2. Follow BLR fluctuations.
  3. Installment is not fixed as BLR & loan outstanding will fluctuate.
  4. Allow prepayment during construction period.
  5. Penalty will be charge if you are to REFINANCE, SELL OFF or FULLY SETTLE within LOCK-IN Period.
  6. Loan A/C = Current A/C + ATM card => Amortizing (Reducing) loan 07. Monthly Home Loan Statement given. (Current A/C Statement)
  7. No need to discharge upon fully settlement – standby cash
  8. Withdrawal Limit Amortizing – Follow Term Loan Amortizing
  9. No Annual commitment fee .
  10. Suitable for Businessmen / Self employment with big cash flow turnover.
  11. Client With Bounces Check blacklisted will not entitled for this loan – CTOS BMC positives.
  12. RM10 maintenance Charges.
  13. Daily Rest Calculation.
  14. Interest Rate Cheaper Than OD rate.
  15. No need to Refinance again since Hybrid Loan allow standby Cash upon early fully paid off.
Sekali lagi, ianya bergantung kepada tujuan anda ingin membuat pembiayaan semula ini. Namun, kami lebih suka sekiranya pembiayaan semula digunakan untuk membuat pelaburan baru ataupun mengurangkan kadar bayaran bulanan disamping mendapat lebihan wang untuk membuat pelaburan seperti membeli rumah lelong, menyimpan di ASB dan sebagainya dari mengubahsuai rumah. 

Ini kerana, bagi saya pembiayaan semula bertujuan untuk kita mendapatkan lebihan wang sebagai tujuan utama. Jadi, untuk memaksimakan duit tersebut, adalah lebih baik dari melaburkannya. Dan dari faedah pelaburan seperti ASB, rumah sewa, Homestay dan sebagainya, ianya sedikit sebanyak juga dapat menambahkan lagi pendapatan.

Namun ianya terpulang kepada anda. Berkemungkinan anda menghadapi masalah kewangan dan ingin menyelesaikan hutang seperti hutang kad kredit,pinjaman peribadi dan sebagainya. Jadi, pokok pangkalnya disini, tujuan pembiayaan semula anda hendaklah memberikan faedah atau kesan positif kepada anda, dan bukan sebaliknya.


 

Thursday, July 19, 2012

Kesilapan besar apabila membeli rumah

Ada beberapa kesilapan besar yang kadang-kadang pembeli tidak sedar dan terlepas pandang apabila membeli rumah. Jika langkah yang pemilikan hartanah dirancang dengan teliti, anda mungkin dapat menyelamatkan beberapa ribu kos-kos tersembunyi, tetapi yang paling penting… segala proses pemilikan rumah ini harus berjaya dan berjalan dengan lancar. Melalui tips ini saya harap kita sama-sama dapat menjimatkan wang dan masa, dan juga menghidari situasi tertekan apabila membeli rumah.

1. Pertama sekali, anda harus jujur dengan pegawai jualan dan pegawai bank tentang sejarah kredit anda. Kredit anda walau baik atau buruk sekali pun, terangkan kondisi kewangan anda pada penjual dan pihak pemberi pinjaman. Ini dapat mengelakkan terjejasnya proses “bayaran-muka” sehinggalah kadar faedah yang bank akan di tawarkan, kerana segala maklumat ini penting untuk mendapatkan kadar tawaran yang menarik dari bank.

Pegawai jualan hartanah dan pegawai bank sentiasa mampu memberi khidmat nasihat percuma untuk menyelesaikan segala masalah kredit anda sebelum memulakan tawaran pada rumah baru. Jadi anda tidak perlu merahsiakan apa-apa, ceritakan dengan jujur. Yang penting khidmat nasihat itu percuma.

2. Dapatkan pra-kelayakkan dari perunding pinjaman sebelum membuat apa-apa komitmen pada pemaju atau agen. Selidiki kelayakkan dan jenis hartanah yang mampu untuk dibeli. Dengan cara ini ia memudahkan pencarian rumah baru dan maklumat kewangan yang mencukupi. Salah satu cara yang sering saya cadangkan pada pembeli adalah dengan membawa dokumen-dokumen seperti slip pendapatan, penyata bank, panyata Kwsp dan mana-mana dokumen tambahan untuk memudahkan pra-kelayakkan ini.

3. Tanya pegawai hartanah tentang harga dan pasaran rumah anda. Buat analisis pasaran dan bandingkan rumah-rumah lain yang hampir serupa didalam kejiranan itu sebelum membuat apa-apa tawaran. Ini juga dapat memudahkan anda memahami pasaran dikawasan pilihan. Buat kajian sedikit demi memastikan yang anda membuat pelaburan yang bijak.

4.Jika anda membeli rumah yang telah siap, minta tuan rumah untuk membaiki segala kerosakkan dahulu. Ini akan menjimatkan anda beberapa ribu ringgi yang berkemungkinan akan memeningkan kepala. Selain itu “inspection” yang baik membolehkan anda bersedia dan meminta diskaun tambahan kepada penjual. tetapi jangan terlalu taksub untuk meminta diskaun. Hartanah adalah satu bentuk wang fizikal, nilainya amat abstrak dan mungkin sebenarnya harga yang ditawarkan jauh lebih renda dari hartanah yang lain.

5. Ambil kira kemampuan dan teliti dahulu status kewangan. Jika anda mempunyai sebuah rumah yang lain dan merasakan rumah itu patut dijual, carilah agensi hartanah untuk membantu anda. Agensi hartanah adalah satu sumber dan kaedah terbaik untuk anda menjual dengan cepat. Kebiasaanya hanya memakan masa 2 hingga 3 minggu. Walau pun sesukar mana hartanah anda agensi hartanah pasti akan dapat menjualnya tidak lebih dari 3 bulan. Jika lebih dari 3 bulan anda boleh memecat mereka!


Pengalaman Membuat Pengeluaran KWSP (Akaun 2) untuk Pembelian Rumah


Salam Ziarah,           

Setelah dapat consent daripada DBKL, kami beberapa kali membuat permohonan untuk mengeluarkan wang KWSP daripada akaun 2. Proses ni pun daripada mudah jadi sukar disebabkan masalah tertentu. Sebelum tu saya senaraikan dokumen-dokumen yang diperlukan untuk permohonan pengeluaran KWSP (perlu ada yang asal dan salinan yang disahkan oleh pegawai tertentu ataupun lawyer S n P kita pun boleh):

1. Salinan kad pengenalan pemohon
2. Salinan muka depan buku bank akaun simpanan @ surat pengesahan nombor akaun bank yang hendak dikreditkan terus oleh KWSP, kalau takder buku bank (surat ni boleh minta di mana-mana cawangan bank akaun simpanan kita)
2. Sale and Purchase Agreement
3. Jika rumah belum dapat 'title' , perlu ada surat daripada developer (selalunya surat ni lawyer S n P akan minta daripada developer untuk urusan buat S n P, jadi kalau takder, boleh minta pada lawyer S n P)
4. Kalau rumah dah dapat 'title', perlu 'consent' daripada DBKL (surat kebenaran pindah milik / mencagar tanah)
5. Offer letter daripada bank yang kita buat housing loan
6. Surat Permohonan Pengeluaran KWSP ( form ni sye pernah guna yang download drpd web KWSP, tapi tak valid , diorang akan suruh isi yang baru kat sane, maknanya, better dapatkan awal dari pejabat KWSP yang terdekat - masa sye mohon ni Mac 2012, akan datang mungkin diorang dah update)

Dokumen yang disebutkan di atas ialah untuk Pembelian Rumah Daripada Individu, kalau nak tahu dokumen yang diperlukan kalau beli daripada pemaju or ahli keluarga or lain, lain, boleh cek di sini.

Masalah yang sye hadapi ialah :

1. Alamat property yang hendak dibeli pada offer letter housing loan dengan alamat property pada S n P tak sama. Bukan 100% tak sama, tapi tak sama pada nama jalan, nama bandar. So yang ni pun kena make sure sama dan tepat.
 - So apa yang kami perlu buat ialah, minta bank tersebut keluarkan surat mengesahkan bahawa alamat yang tertulis di dalam offer letter bank tu adalah sama dengan alamat pada S n P. kedua-dua alamat menunjukkan property yang sama. Surat ni ambil masa 3 ke 4 hari. So surat ini disertakan sekali dengan offer letter housing loan.
2. Surat 'consent' yang dikeluarkan oleh DBKL ada 2 page, tapi yang bawa page depan je, so dia nak 2 page tu jugak. Sedangkan page kedua ialah signature2 je. tapi dah dia nak perlu le sediakan jugak.

So, bila dah lengkap form and dokumen, boleh la pergi ke pejabat KWSP yang terdekat. Sampai kat sane:

1. Perlu pergi ke bahagian Semakan Borang Permohonan & Dokumen dulu, baru ambil nombor. Kalau terus je beratur panjang nak ambil nombor dulu, sampai giliran kita dia akan suruk cek borang n dokumen dulu, then kena beratur lagi sekali, so elakkan lah.
2. Dah ambil nombor, boleh lah tunggu giliran untuk dipanggil.oleh pegawai bertugas.
3. Sampai giliran, dia akan semak dengan detail semua dokumen kita, kalau ada yang musykil, dia akan rujuk pada pegawai atasan, kalau tak puas hati jugak, permohonan kita tak lengkap then kena betulkan semula.
4. Lepas dia dah puas hati n dokumen kita lengkap, kita akan diberi surat kenyataan bahawa permohonan kita diterima dan sedang diproses.
5. Status permohonan kita boleh semak dari masa ke semasa melalui i-akaun KWSP kita. Mudah kan. kalau dah released duit tu, jumlah akaun 2 kita pada penyata akan berkurangan..isk...isk...tunggulah beberapa tahun lagi untuk penuhkan balik.

Jumlah yang boleh dikeluarkan ialah mengikut syarat-syarat berikut:


PEMBELIAN RUMAH MILIK INDIVIDU
PEMBELIAN BERSAMA SUAMI / ISTERI ATAU AHLI KELUARGA TERDEKAT ATAU INDIVIDU LAIN
Amaun perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman dan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
Amaun perbezaan di antara harga rumah dengan jumlah pinjaman perumahan dan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2 masing-masing tertakluk kepada amaun maksimum yang layak dikeluarkan
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
PINJAMAN PERUMAHAN 100%
PEMBELIAN TANPA PINJAMAN / SECARA TUNAI
10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)
Harga rumah dengan tambahan 10% daripada harga rumah
ATAU
Semua simpanan dalam Akaun 2
(Mengikut mana yang lebih rendah tidak kurang RM500.00)


Untuk maklumat lanjut, atau kemusykilan kalau guna Skim Rumah Pertama ker, boleh call terus ke bahagian khidmat pelanggan KWSP : Tel: 03-8922 6000.


Ehsan dari http://norfazlinajaffar.blogspot.com/2012/04/tips-panduan-membeli-rumah-pengeluaran.html

Wednesday, July 18, 2012

STRATEGI MENILAI HARGA RUMAH..


Apabila kita sebagai tuan rumah mengambil keputusan untuk menjual hartanah pasti kita sendiri berasa bingung bagaimana dan apakah caranya saya boleh menjual rumah ini? dan tertanya-tanya “apakah harga rumah saya? betul ke harga yang saya jual ini?” Saya pasti… setiap tuan rumah mesti akan berfikiran sebegitu.

Jadi hari ini saya ingin berkongsi sedikit info menarik bagaimana kita boleh melakukan penilaian hartanah sendiri, sekurang-kurangnya kita tahu nilai hartanah kita.

Pada hemat saya, cara terbaik untuk anda menilai hartanah adalah dengan melakukan “perbandingan”. Bandingan bagaimanakah yang dimaksudkan? Perbandingan yang dimaksudkan adalah perbandingan data sejarah hartanah dikawasan anda.

Perbandingan data hartanah boleh dibuat dengan mengakses segala sumber data hartanah seperti akhbar, majalah, papan tanda dan internet. Akhbar-akhbar yang boleh digunakan dan banyak data-data hartanah adalah ruang “classified” TheStar. Ada beberapa majalah yang saya selalu gunakan seperti iproperty dan homefinder. Untuk internet anda boleh gunakan iproperty.com, propertylink.com.my, estate123.com, dan thinkproperty.com.my. Data-data ini dikumpulkan dan digunakan untuk perbandingan, sebaik-baiknya hartanah itu mesti didalam keluasan yang sama. Tetapi masalahnya tidak semua hartanah yang  dijual berada didalam keluasan yang sama oleh itu anda perlu menilai harga semasa tanah mengikut ukuran sekaki persegi (kps).

Ianya satu cara yang hampir-hampir tepat dan terbaik, Sekurang-kurangnya cari lah tiga (3) hingga lima (5) jenis hartanah didalam lingkungan kawasan dan saiz yang lebih kurang sama. Dibawah saya berikan simulasi perbandingan sebagai contoh;

Langkah 1. Cari perbandingan mengikut ukuran kaki persegi (KPS)

Rumah 1: 960 kps
Rumah 2: 2,250 kps
Rumah 3: 1,550 kps

Jumlah : 4,760 kps

4,760 / 3 = 1,587 Kaki persegi

1,587 adalah purata perbandingan anda mengikut ukuran kaki persegi (sqft)

Langkah 2: Cari perbandingan harga di dalam kawasan sekitar

Rumah 1: RM289,000
Rumah 2: RM390,000
Rumah 3: RM325,000

Jumlah: RM1,004,000

RM1,004,000 / 3 = RM334,667

RM334,667.00 adalah harga purata perbandingan didalam kawasan sekitar.

Langkah 3: Bahagikan purata harga dengan purata ukuran kaki persegi (sqft):

RM334,667.00 / 1,587 kp (sqft) = RM211.00 / sekaki persegi (sqft)

RM211.00 adalah purata harga rumah anda didalam ukuran sekaki persegi (sqft)

Langkah 4: Rangka harga rumah anda:

Ambil RM211.00 dan darabkan nilai tersebut kepada saiz rumah anda untuk mendapatkan harga jualan rumah. 

Sebagai contoh, jika rumah anda berkeluasan 1,587 sekaki persegi, darabkannya dengan RM211.00 
(cth: 1,587kps x RM211 = RM334,857).

Nah! lihat, inilah harga cadangan rumah anda RM334,857!



Dapatkan penilaian profesional 

Jika anda ingin mendapatkan kepastian dengan pandangan pihak yang lebih arif sila hubungi mana-mana penilai hartanah dan agensi hartanah yang berdekatan untuk membantu anda didalam penilaian.

Semoga kita dapat memperolehi manfaat dari artikel ringkas ini.